Bankernas tre huvuduppgifter

1. Omvandla sparande till finansiering

Bankernas grundläggande uppgift är att omvandla sparande till investeringar. Sparade medel kan lånas ut till hushåll som vill köpa bostad och till företag som vill investera och utveckla sin verksamhet.

Genom att erbjuda finansierings-, betalnings- och investeringslösningar hjälper bankerna privatpersoner, entreprenörer och företag att nå sina ekonomiska mål. Därigenom bidrar bankerna – tillsammans med andra finansiella aktörer –   till en effektiv fördelning av kapital i ekonomin. Kapital styrs dit de gör störst nytta, vilket skapar tillväxt, nya arbetstillfällen och ökat välstånd i samhället.

Banker fyller även en viktig funktion i ekonomin genom att hjälpa hushåll att fördela sin konsumtion jämnt över livet. Eftersom inkomsten tenderar att vara låg tidigt i livet, stiga under de yrkesverksamma åren och sedan falla vid pensionering, skulle konsumtionen variera kraftigt om man alltid var tvungen att alltid leva på sin löpande inkomst. Genom att erbjuda både sparande och lån gör banker det möjligt att konsumera mer än inkomsten tillåter under perioder med stora behov, och att sätta av pengar till framtiden under perioder med överskott.

2. Hantera och sprida risker

Bankerna erbjuder hushåll och företag att hantera och sprida finansiella risker. Risker kan fördelas mellan många aktörer och över tid, vilket skapar stabilare och tryggare ekonomiska förutsättningar.

För hushåll handlar det exempelvis om bolån med olika bindningstider, vilket gör det möjligt att anpassa ränterisken efter behov och preferenser.

Riskhantering sker också genom sparande i fonder, försäkringslösningar och andra finansiella produkter. Genom att investera i fonder i stället för enskilda aktier kan sparare i stor utsträckning minska risken kopplad till enskilda företag. Principen att inte ”lägga alla ägg i samma korg” är en välkänd tumregel.

För företag handlar riskhantering ofta om att hantera exempelvis ränte- och valutafluktuationer. Genom finansiella instrument, som terminskontrakt, kan företag minska osäkerheten i sina affärer och fokusera på sin kärnverksamhet.

3. Möjliggöra betalningar

En tredje huvuduppgift är att erbjuda effektiva och säkra betalningslösningar. Bankerna utgör kärnan i betalningssystemet och säkerställer att transaktioner kan genomföras snabbt, säkert och till låg kostnad.

Sverige har ett av världens mest utvecklade betalningssystem som utmärks av hög digitalisering och omfattande användning av kort och mobila betalningar. För de flesta är det idag självklart att betala med kort eller mobil i stället för kontanter, både vid små och stora köp. De flesta banktjänster kan också utföras digitalt, exempelvis att spara i fonder och aktier, ta lån eller få information och rådgivning.

Denna utveckling har ökat effektiviteten och tillgängligheten, men innebär också ett större beroende av väl fungerande tekniska system. Det ställer höga krav på säkerhet, motståndskraft samt arbete mot bedrägerier och cyberhot.

Bankerna hanterar dagligen ett mycket stort antal transaktioner och spelar därmed en central roll i att upprätthålla förtroendet för det ekonomiska systemet.

Även om kontantanvändningen fortsätter att minska från redan låga nivåer säkerställer bankerna att konsumenter kan sätta in kontanter och att företag har tillgång till tjänster för växelkassa och insättning av dagskassa. Detta görs för att möta kundernas behov, både i normalläge och vid kriser.

Bankerna har också deltagit i ett projekt hos Riksbanken för att möjliggöra kortbetalningar offline vid behov, vilket är viktigt för beredskapen.